第一节 重要提示
一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。
二、本行年度财务报告已经德勤会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。
第二节 公司基本情况简介
【法定中文名称】涟源沪农商村镇银行股份有限公司
【法定中文简称】涟源沪农商村镇银行
【法定英文名称】LIANYUAN SRCB RURAL BANK
【法定英文简称】LYSRB
【法定代表人】陈洪斌
【注册资本】5728.35万元
【公司住所】湖南省涟源市人民中路3号（原民政局办公楼）
【邮政编码】417100
【联系电话】0738-4870011
【传 真】0738-4870011
【主营业务范围】吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款； 办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
【其他有关资料】
注册登记日期：2012年3月30日
注册登记地点：娄底市
营业执照统一社会信用代码：91431300593259121C
金融许可证机构编号：S0016H343130001
聘请会计师事务所名称：德勤会计师事务所
第三节 会计数据和业务数据摘要
一、报告期内主要利润指标情况
单位：万元
|
项目 |
经审计数 |
|
营业收入 |
3134.22 |
|
营业支出 |
439.04 |
|
营业利润 |
2685.55 |
|
营业外收支净额 |
-56.99 |
|
利润总额 |
2628.56 |
|
净利润 |
2628.56 |
二、报告期末的补充财务指标
单位：%
|
主要指标 |
标准值 |
2019年末 |
|
资本充足率 |
≥10.5 |
9.89 |
|
存贷比例 |
≤75 |
48.5 |
|
不良贷款率 |
≤5 |
2.79 |
|
单一最大客户贷款比例 |
≤10 |
14.36 |
|
最大单一集团客户授信比例 |
≤50 |
0 |
|
贷款拨备率 |
≥2.5 |
4.65 |
|
拨备覆盖率 |
≥150 |
166.36 |
|
流动性比例 |
≥25 |
48.48 |
三、资本的构成
单位：万元
|
主要指标 |
2019 年末 |
|
资本净额 |
3432.99 |
|
其中：核心一级资本净额 |
3074.07 |
|
加权风险资产 |
34725.28 |
|
一级资本净额（万元） |
3074.07 |
|
核心一级资本充足率( |
8.85 |
|
一级资本充足率( |
8.85 |
|
资本充足率( |
9.89 |
四、报告期内股东权益变化情况
单位：万股、万元
|
项目 |
股本 |
资本公积 |
盈余公积 |
一般风险 准备 |
未分配 利润 |
股东权益 合计 |
|
期初数 |
5000 |
0 |
73.03 |
657.27 |
-5981.93 |
-251.63 |
|
本期增加 |
728.35 |
0 |
0 |
0 |
2597.35 |
3325.7 |
|
本期减少 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
期末数 |
5728.35 |
0 |
73.03 |
657.27 |
-3384.58 |
3074.07 |
第四节 股本和股东情况
一、股本情况
本行开业初期注册资本为5000万元，2019年，经娄底银保监分局同意后由主发起行上海农商银行增资728.35万元，现注册资本为5728.35万元。
二、股权结构情况
单位：万股、%
|
股份类型 |
2019年末 | ||
|
户数 |
股数 |
持股比例 | |
|
1.法人股 |
7 |
4888.35 |
85.34 |
|
2.自然人股 |
34 |
840 |
14.66 |
|
其中：内部员工股 |
9 |
25 |
0.44 |
|
总股数 |
41 |
5728.35 |
100 |
三、股东情况
（一）法人股东情况
本行法人股东持股4888.35万股，占总股本85.34%
|
名称 |
持股数（万股） |
占比( |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
3278.35 |
57.2303 |
|
湖南省回春堂药业有限公司 |
390 |
6.8082 |
|
涟源市章华服饰有限公司 |
350 |
6.1100 |
|
湖南中核建设工程公司 |
300 |
5.2371 |
|
涟源市丰华煤业有限公司 |
190 |
3.3168 |
|
涟源市锦源煤业有限公司 |
190 |
3.3168 |
|
涟源市大华福利煤业有限公司 |
190 |
3.3168 |
（二）自然人股东情况
自然人持股840万股，占总股本的14.66%。
|
名称 |
持股数（万股） |
占比( |
|
李艳辉 |
190 |
3.3168 |
|
刘长征 |
237.5 |
4.1460 |
|
肖晓东 |
62.5 |
1.0911 |
|
吴惠 |
18 |
0.3142 |
|
谢海求 |
13 |
0.2269 |
|
李新梅 |
10 |
0.1746 |
|
曾政元 |
30 |
0.5238 |
|
廖义平 |
30 |
0.5238 |
|
李婧 |
10 |
0.1746 |
|
彭葵英 |
20 |
0.3491 |
|
申克华 |
10 |
0.1746 |
|
包建武 |
30 |
0.5237 |
|
谢丽 |
7 |
0.1222 |
|
谢延 |
5 |
0.0873 |
|
石中喜 |
30 |
0.5237 |
|
邹品礼 |
10 |
0.1746 |
|
李雄 |
2 |
0.0349 |
|
曾叶 |
2 |
0.0349 |
|
刘安林 |
4 |
0.0698 |
|
梁浩 |
2 |
0.0349 |
|
宋卫青 |
2 |
0.0349 |
|
王媛 |
2 |
0.0349 |
|
陈星 |
2 |
0.0349 |
|
陈萍 |
2 |
0.0349 |
|
彭小泳 |
2 |
0.0349 |
|
杜劼 |
2 |
0.0349 |
|
贺智龙 |
30 |
0.5237 |
|
欧阳佳望 |
5 |
0.0873 |
|
龙琢璋 |
5 |
0.0873 |
|
李芳桂 |
15 |
0.2619 |
|
谭灿辉 |
30 |
0.5237 |
|
黄博 |
8 |
0.1397 |
|
周昊济 |
10 |
0.1746 |
|
谢嫣琦 |
2 |
0.0349 |
（三）持股百分之五以上股东情况
1、上海农商银行股份有限公司，持股数3278.35万股，股份占比57.23%；
2、湖南省回春堂药业有限公司，持股数390万股，股份占比6.81%；
3、涟源市章华服饰有限公司，持股数350万股，股份占比6.11%；
4、湖南中核建设工程公司，持股数300万股，股份占比5.24%；
第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事会构成及基本情况
本行董事会由5名董事组成，其中股权董事5名，独立董事0人，具体情况如下：
|
姓名 |
出生年月 |
学历 |
任职单位 |
职务 |
|
陈洪斌 |
1964年12月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
董事长 |
|
廖洪剑 |
1968年11月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
行长 |
|
张亮 |
1973年3月 |
本科 |
上海农商银行 |
村管部副总经理 |
|
黄越 |
1979年12月 |
本科 |
上海农商银行 |
闵行支行资控部经理 |
|
谭焕章 |
1969年10月 |
大专 |
涟源市章华服饰有限公司 |
董事长 |
二、监事会成员基本情况
本行监事会由3名监事组成，其中职工监事2名；股东监事1名。具体情况如下：
|
姓名 |
出生年月 |
学历 |
任职单位 |
职务 |
|
李艳辉 |
1974年4月 |
大专 |
湖南华欣新材料有限公司 |
财务总监 |
|
彭小泳 |
1983年12月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
风险部副经理 |
|
廖花 |
1978年10月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
第二微小团队负责人 |
三、高级管理层成员构成及其基本情况
基本情况如下：
|
姓名 |
出生年月 |
学历 |
任职单位 |
职务 |
|
陈洪斌 |
1964年12月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
董事长 |
|
廖洪剑 |
1968年11月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
行长 |
|
刘永泉 |
1968年8月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
副行长 |
|
刘小青 |
1968年6月 |
大专 |
涟源沪农商村镇银行 |
首席风险官 |
四、本行职能部门与分支机构设置情况
(一)部门设置情况
综合管理部、合规部、风险管理部、市场部、营业部、第一微小贷款专营团队、第二微小贷款专营团队。
（二）分支机构设置情况
一家分支机构为人民路支行。
五、员工情况
全行员工总人数40人，正式员工37人，占比92.5%；劳务派遣员工3人，占比7.5%；本科学历23人，占比57.5%；大专及以下学历1人，占比2.5%；从业5年及以下25人，占比62.5%；从业6-10年 8人，占比20%；从业 11-20 年2 人，占比5%；从业 20 年以上 5 人，占比12.5%；总经理级 2 人，占比5%；副总经理级3人，占比7.5%；一般员工32人，占比80%。
第六节 公司治理情况
一、股东大会情况简介
股东大会是本行最高权力机构，由全体股东组成。2019年我行共召开一次年度股东大会，三次临时股东大会，审议通过了增资募股、更换董事、年度财务决算和预算、修订公司章程、股权托管等11个议案，听取了董监事履职评价报告、2018年度审计报告、2018年度关联交易报告等4个报告。
二、董事会情况简介
本行董事会由5名董事组成，其中主发起行代表董事3人、其他法人股东董事1人、高管层董事1人，每届任期三年，可连选连任。董事会设董事长1名，由本行法人代表陈洪斌担任。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作，并授权高级管理层进行日常经营管理。2019年本行董事会共召开例会5次，临时董事会11次，审议或听取相关议案59个，其中审议通过了增资扩股、修订公司章程、更换董事、行长职务任免、股权托管以及年度经营计划和年度财务预决算等议案，确立了全行的经营方向和战略目标，对村行的规范运作起到了积极促进作用。
三、监事会情况简介
本行监事会由3名监事组成，其中职工监事2人，其他自然人股东代表监事1人，每届任期三年，可连选连任。监事会设监事长1人，监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作。监事会依法对董事和高级管理人员、董事会和高级管理层的履职情况进行监督检查。2019年，我行监事会共召开例会4次，审议或听取相关议案13个，有效履行了监事会的监督职能。
四、独立董事工作情况
我行暂无独立董事。
五、关联交易和重大关联交易情况
年报告期内，关联交易累计发生额为260万元，其中一般关联交易2笔，为我行员工童亮、刘安林，重大关联交易笔数1笔，为我行法人股东湖南省回春堂药业有限公司的关联方：涟源市回春堂药材种植有限公司。截至报告期末，关联交易余额为345万元。
第七节 公司主要业务情况
一、整体经营情况
1.存款业务。截至 2019年末，各项存款余额66538.89 万元，较年初增长5179.97万元，增幅8.18%。
2.贷款业务。截至2019年末，各项贷款余额33241.66万元，较年初增长58.8万元，较年初增幅0.18%。
3.同业业务。截至 2019年末，同业业务实现净收入1096.99万元。
4. 盈利能力。2019年实现拨备前利润583.24万元，同比减少70.92%，实现净利润2628.56万元，同比增长359.97%，资产收益率为3.7%，净资产收益率为186.26%。
5.资产质量与内控。截至 2019年 12 月末，不良贷款余额928.89万元，不良率2.79
。资本充足率9.89，拨备覆盖率166.36%。
二、本行面临的各种风险及相应对策
（一）信用风险管控
1、信贷资产风险管控。截至 2019 年 12 月末，我行各项贷款33241.66万元，不良贷款928.89万元，不良率2.79%，符合监管要求,贷款风险控制相对较好。
2、非信贷资产风险管控。2019年，重点加强同业业务风险管控工作。主要措施：建立统一的同业授信管理政策，对同业对象实施名单制管理，严格准入标准。除结算资金外，未办理存放外省商业银行同业款项。
3、大额风险集中度风险管控。2020年我行预计对民生银行、招商银行、广发银行、光大银行等商业银行进行同业授信准入，对存放同业资金进行分流，降低同业平均存放额度，降低同业大额风险暴露。坚持“小额分散”的原则，全力开展个人住房按揭贷款、“随薪贷”、“家庭贷”、“惠众贷”等业务，特别是加大对个人住房按揭贷款的投放力度，调整我行信贷资产质量。
（二）流动性风险管控
截至 2019 年 12 月末，全行存贷比为48.5%，流动性比例为48.48%，核心负债依存度为81.81%，流动性缺口率为81.36%，流动性覆盖率为951.16%，净稳定资金比例为242.6%，各项流动性指标均达到监管要求。
（三）市场风险管控
为加强市场风险防控能力，我行首先从专业队伍建设出发，选择专业知识过硬，具备资格证的人加入市场部，着重加强市场部成员风险意识、业务素质等方面的培训，加强与其他商业银行的互动交流，并加快市场风险管理机制建设，确保我行对市场风险实施有效监管，切实提高市场风险管理水平。报告期内，我行市场风险管理状况良好，资金业务整体风险较低。
（四）操作风险管控
为进一步强化操作风险管控，我行采取了以下措施:一是加强业务培训。针对制度、业务、流程特点开展培训，保证柜员熟悉制度要求、业务操作和风险要点。二是加强理想信念、职业道德和法纪观念教育，加强与员工的交流沟通，增强员工的归属感和责任感。三是加强运行督导，认真做好网点业务的检查工作。针对工作中存在的薄弱环节，采取定期检查、不定期检查、突击检查、全面检查、重点抽查、监控系统检查等多种检查方式。四是完善操作风险内控体系。完善事前控制、事中控制和事后控制系统，实现全程均衡管理。建立严密分级授权体系、机构和岗位操作风险评价机制，对不同业务进行不同层次的业务授权，确保内控涵盖内部治理和经营活动的各个层级和各个环节。
（五）声誉风险管控
为强化声誉风险防控，2019年，我行采取了如下措施：一是继续倡导优质服务、切实提升服务水平。优质服务，是银行业的生命线。我行确定每周一为“学习日”，定期组织网点员工学习行业规章制度、业务知识以及文明服务礼仪，着力强化员工队伍素质建设，提高服务质量、服务水平，增强市场竞争力。二是改善服务环境，提高客户认知度。2019年，我行以软、硬件建设为抓手，积极做好网点装修工作和硬件设备配置，网点统一配备大堂经理和保安，引导客户办理和咨询各项业务，缓解了服务窗口压力，为客户办理业务提供了高效、便捷、安全的服务环境，全面提升知名度，树立了良好行业形象。三是建立健全舆情监测制度，及时有效处置负面舆情。为有效防控负面舆情带来的声誉风险，综合管理部把舆情监测作为日常工作重点，正确处理负面舆情，积极做好应对化解工作。对由于片面理解、误解引起的负面信息，及时做好解释澄清和宣传工作；对客观正确的批评，虚心接受，强化纠错机制和问责机制；对恶意攻击和诽谤的言论，坚决予以回击，用事实说话，保证舆情的公正客观。四是突出重点，加强与监管部门和媒体的沟通，依靠各级政府和监管部门的行政资源，及时采取疏导为主、正面宣传引导的方式，共同应对声誉风险。同时借助各种宣传渠道，包括横幅、电子显示屏、宣传折页手册、官网、短信、微信公众号等，积极做好维护我行声誉风险的正面宣传工作。
2019年，我行未发生信访、越级上访等可能带来声誉风险的事件，社会认可度、知名度进一步提升，声誉风险管理状况良好。下阶段我行将在各个环节做好防范措施，杜绝一切风险隐患事件的发生。
（六）合规风险管控
一是建立了与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理体系，体系要素符合监管要求。董事会、监事会、高管层基本上能自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则及我行规章制度，积极履行合规管理职责。二是加强员工行为排查，2019年开展了两次员工失范行为排查工作，通过排查，使员工的违规违纪行为得到了有效遏制。三是分条线每周组织员工进行业务知识培训，通过制度培训，强化员工的风险意识和合规操作意识，加强员工的职业操守。四是加大检查和处罚力度，合规部每月对会计条线进行检查，每季度对其他条线进行抽查，针对较严重的问题下发整改通知书并进行处罚。通过检查和处罚，及时发现业务薄弱环节和风险点，进一步增强了员工的合规经营意识，按章办事的自觉性得到了有效提升，违规问题日趋减少。
第八节 薪酬
（一）总体薪酬发放情况
2019年，我行平均在岗员工41人，全年计发工资合计672.25万元，其中固定薪酬216万元，绩效薪酬216.78万元，福利性收入239.47万元，我行绩效考核按年实施，采取季度预发、年度清算的方式，固定工资占薪酬总额的32%，绩效工资占薪酬总额的32%。
（二）高级管理层薪酬执行情况
我行董事长由主发起行外派，直接由主发起行发放薪酬。2019年我行共向3位董事及高管发放考核绩效62.96万元、固度薪酬53.72万元。根据《涟源沪农商村镇银行薪酬延期支付管理办法》的要求，行长、副行长、首席风险官按绩效薪酬的50%延期支付，中层管理人员、市场部和风险部全体成员、财务人员按40%进行延期支付，延期支付期限3年。2019年度，我行实际延期支付金额合计57.66万元，其中班子成员26.38万元、其它重要岗位员工31.28万元。
第九节 大事记
2019年3月28日，召开2019年度第一次临时股东大会，审议通过《增资扩股方案》《关于选举廖洪剑同志为涟源沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》；
2019年4月25日，召开2018年度股东大会，审议通过《关于提名张亮同志为涟源沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》；
2019年6月17日，上海农商银行对我行增资728.35万元，我行注册资本变更为5728.35万元，上海农商银行持股数变更为3278.35万股，持股比例变为57.23%。
第十节 其他重要事项
一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
三、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷重大诉讼、仲裁等发生。
四、报告期内，除上述信息外，本行有必要让公众了解的重要信息，均已按《商业银行信息披露办法》披露。
第十一节 财务报告
一、审计意见（详见审计报告）
二、财务报表（详见审计报告 )
）